30대 재테크

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30대

30대라면 자산관리에 대한 고민을 한번쯤 해보셨을 겁니다.
이때부터 안정적인 고정수입이 발생하고 그만큼 지출도 늘어나며,
꼭 준비해야하는목적자금 또한 마련해야 하는 시기이기 때문이죠. 그래서 전문가의
도움이 꼭 필요한 시기입니다.
어떤 방법으로 자산을 운용해야 하는지, 현재 자신의 자산관리 능력이 어느정도인지를
확인해볼 필요가 있습니다.
만약 30대에 확실한 재무설계를 실행하지 못했다면, 30대에는 필수조건이되는 시대 입니다.
30대가 점검해봐야 하는 사항들은 어떤것들이 있을까요?

01투장정보에 민감하라

은행이율 7%인 적금과 수익률 7%의 비밀을 아십니까?
정확히 말하면 같은 수치이지만 자세하게 따지고 보면 이율 7% 적금, 수익률 7% 적금, 수익률 7% 펀드는 다릅니다.
이율 7% 적금 매월 100만원씩 1년간 저축하면 원금 1200만원이 됩니다. 그렇다면 1200만원에 대한 7% 이자를 지급하는 걸까요?
그렇지 않습니다. 첫달에 100만원은 1년간 적립되어 1년뒤 7%에 대한 이자를 지급합니다. 두번째 달에 들어온 100만원은 11개월간,
세번째달은 10개월간... 적립기간이 줄어들 수록 이자도 줄어들게 됩니다. 그래서 원금이 1200만원에 7%인 84만원이 아닌 
45만 5천원을 받게 됩니다.
수익률 7% 펀드의 수익률은 납입한 총액을 기준으로 한 수익률을 나타냅니다. 
매월100만원씩 1년간 적립했다면 총 납입금액 1200만원에 대한 수익률 7%인 84만원이 되는 것이죠. 적립식 적금의 경우 이자율은
적립 기간을 반영해 이자를 지급하는 것이고 펀드에서 수익률은 납입한 총액에 대한 수익률을 지급하는 것입니다.

즉 이율과 수익률이 같은 수치를 제시하고 있다면 수익률이 훨씬 더 많은 수익이 발생한다는 것입니다.

실제사례

독신을 생각중인 33세 A씨
그녀의 월급은 250만원이고, 지출비용이 200만원입니다. 매월 50만원씩 저축하고,
언니 아파트 구입때 7천만원을 빌려줫습니다. 위험대비 보장보험은 없었고 별도로 저축해둔 자산도 없는 상태였습니다. 일단 재무진단을 시작했고 지출부분이 지적되었습니다. 언니집에서 함께 살고 있으므로 200만원의 지출 중 대부분이 소비성지출이었고 습관화된 소비지출을 줄이는 것에 대한 부담감을 느끼고 있었습니다. 재무설계에서 금융자산에 대해 충분한 설명을 하며 갑작스러운 실직을 하게 되면 발생하게 되는 위험들에 대해 설명했습니다. 노후준비의 필요성과 장점, 합리적인 지출을 하기 위해 선행되어야 하는 것들 모두 설명을 하고 대화를 나눈 후 단계별로 주거보장 / 생활비보장 / 의료비보장 등 필수
준비항목을 정하고 그에 필요한 목적자금을 계획했습니다. 자신의 계획대로 제작된 포트폴리오를 보고
5년후 10년후 15년후의 자산을 확인하게 되면서 좀 더 의욕이 생기는 듯 했습니다.

상담후
재무상담을 진행하면서 참 많은 대화를 나눴던 고객입니다. 독신을 생각하고 있었으므로 목돈을 마련해야 하는 것에 대한 필요성을 전혀 못느끼고 있었으며,
고정지출 또한 너무 많았습니다. 이는 정확한 계획이 없었기 때문인듯 했습니다. 독신이라면 부양가족이 없어 부담이 없을 수 있지만, 노후대비가 필수라는 것 과
위험보장부분에 신경을 써야 하는 것 등 더 많은 것을 준비해야 하고 수입이 없어졌을 경우를 대비해야 한다는 것을 느낄 수있도록 맞춤포트폴리오를 제공했습니다.
처음엔 과다지출을 줄이는 것에 대한 부담을 느꼈으나 미래를 위해 꼭 필요한 투자라는 것을인식하셨고 재무설계후 막연한 불안감이 없어지고,
조금 늦게 자산관리를 시작한 것에 대해 아쉬움을 보였습니다. 현재까지도 철저하게 포트폴리오대로 수행하고 계십니다.

02이것만은 필수!! 체크포인트!!

01 노후준비를 시작하세요.
아직은 좀 이르다고 생각하시나요? 상담 진행 중 대부분의 사람들이 보이는 반응이기는 합니다. 하지만 전문가에게
조금만 설명을 듣고 나면 왜 지금부터 준비를 해야 하는지 알게 되죠.
앞으로 몇 살까지 수입이 생길까요? 현재의 기대수명이 몇 살일까요? 그렇다면 노후를 보내게 될 기간을 얼마나 될까요?
노후를 보내는 기간 동안 필요한 자금은 얼마일까요? 그렇다면 그동안 물가상승률을 적용한 필요자산은 얼마일까요?
많은 금액의 자산을 보유하고 있지 않다면 복리의 힘을 이용해야 합니다. 복리라는 것은 시간이라는 재료가 있어야
효과를 발휘할 수 있습니다.
02 단기/중기/장기로 나누어 구체적인 재무목표를 수립해야 합니다.
단기 3년 이내로 유동성 자금과 긴급자금 등(CMA, MMF, MMDA 등)이 여기에 속합니다.
중기 3년 ~ 5년 정도로 정기적금과 펀드, 채권투자 등이 여기에 속합니다.
장기 7년 ~ 10년 이상을 말하는데요 저축성보험, 장기주택마련, 보장성보험 등이 속합니다.

목표가 세워져야 그에 해당하는 방법을 생각해 볼 수 있습니다. 현재 자신에게 필요한 목적자금은 얼마 정도인지, 준비 기간을 어느 정도 인지 구체적인 계획이
필요합니다. 가령 내 집 마련과 자녀교육비가 목적이라면, 따로 분산시켜 계획을 세워선 안 됩니다.
내 집 마련 계획과 자녀 교육비계획을 동시에 진행을 해야 할 경우 필요한 자금설정과 투자계획, 기대수익률이 얼마일 때 목적자금을 마련할 수 있는지의 구체적인 포트폴리오가 마련되어 있어야만 목적달성을 이룰 수 있습니다. 재무포트폴리오는 세분화 될수록 목적달성률도 높아진다는 것을 명심하시기 바랍니다.

30대는 집중적인 재무관리에 들어가야 하는 시기입니다. 이 시기에 목적자금 마련이 실행되어야 향후 진행되는 자산관리가 가능하기 때문이죠.
안정자금과 투자자금에 적정한 분배가 되어야 하는 시기이므로 전문가의 도움이 필요합니다.