20대 재테크

재무설계연령별 재테크20대 재테크

20대

20대는 많은 꿈을 꾸고 또 많은 것을 실행할 수 있는 때입니다.
첫 직장이 생기면서 수입이 발생하고, 그동안 하고 싶었던 일들을 실행할 수 있는 경제적
능력이 생기기 시작하는 나이시죠.
“시작이 반”이라는 속담이 있습니다. 무슨 일이든 시작이 어려울 뿐, 시작만 하면 일은
진행하는 것은 그리 어렵지 않다는 의미인데 재무관리에서도 제대로 시작하기 위해 꼭
지켜져야 하는 것들이 있습니다. 어떤 것들이 있는지 알아볼까요?

01뚜렷한 목표를 설정하세요!

좋은 차도 사고 싶고, 결혼도 하고 싶고, 명품가방도 들고 싶고, 이것저것 하고싶은 것들이 많을 겁니다.
차를 사고 싶다면 차종을 선택하고, 그에 필요한 자금이 얼마인지 확인하고, 그 자금을 모으기 위해
어떤 방법을 선택하여 얼마의 기간안에 목적달성을 할 것인지 계획해야 합니다.
이것이 바로 재무설계입니다. 하고싶은 것 뿐만 아니라 해야 하는 것들도 있습니다. 결혼도 해야하고,
내집을 원하는 사람도 있을 것이며, 자산을 늘려가고자 하는 사람도 있을겁니다.
그렇다면 그 목적들에 맞는 포트폴리오가 작성되어야 합니다.
그 포트폴리오의 완성도가 결국 목적달성의 성공과 실패를 결정하게 될테니까요.

실제사례

20대 후반의 간호사 A양
직장생활을 시작하고 시간이 지날수록 가계지출에 문제가 있다고 생각을 하게되었습니다.
너무 많은 고정지출로 항상 부족하다는 것을 느끼고 있었던거죠.
그녀의 월급은 180만원, 고정지출은 170만원, 문제를 살펴보기로 했습니다.

월세 학자금대출상환 기타통신비 및 식재료비 용돈 보험료 부모님 생활비지원
40만원 3만원(이자만) 30만원 50만원 20만원 30만원

월급에서 지출을 빼고 10만원정도 잉여자금이 발생하지만, 실상 남은적이 없다고 합니다. 누구나 알 수 있듯 고정지출이 너무 많았습니다.
재무상담에서 가장 많이 지적되는 부분이 지출부분인데 고정지출 부분에서 어떤 부분을 줄여야 하는지 알수 없기에 조절하지 못하고 있는것이죠.
보험부터 분석해보기로 했습니다.

첫번째 수입에 비해 보장부분지출이 과합니다.
보험을 분석해본 결과 보장성보험 중 화재보험 성격으로 중복투자되고 있는 것이 2건이라 하나만 유지할 것을 권하였습니다.
총 지출되는 보험료 20만원 중 7만원 잉여자금 확보되었습니다. 매월 7만원이 필요없는 보험료로 지출되고 있었습니다.
두번째 월세부담 및 학자금 대출해결
상담 당시 임대차계약만료 1개월 전이었습니다. 그래서 직장 동료 중 혼자 사는 동료와 동반상담을 요청했습니다. 각자의 월세를 줄이기 위해 룸메이트로
함께 생활하는 것이 어떤지 권했습니다.
흔쾌히 승인했으며 이로써 월세 40만원이 지출되던 것을 15만원으로 줄이고, 반환받은 보증금 중 일부는 룸메이트에게 보증금으로 지급하였습니다. 그리고 나머지는 학자금 대출 일시상환 후 월세부분과 대출금 상환으로 총 28만원의 추가 잉여자금 확보 되었습니다.
상담후
잉여자금은 본인의 자산포트폴리오를 구성하여 목돈마련자금으로 준비할 수 있도록 권했으며, 고정지출이 너무 많은 경우였기에 조금은 적극적인
솔루션을 제공했습니다.
필요없이 지출되고 있던 지출을 잉여자금으로 전환, 적립자금으로 변환 되었고 고객 또한 끝까지 잘 따라 오고 있습니다.
처음 신청 할때는 재무설계가 어떤것인지 반신반의 했지만, 자신의 재무상황이 변하는 것을 확인 후 더욱 적극적으로 자산을 관리하고 계십니다.

02400만원씩 은행에 매월 저축하기 VS 한달에 10만원 절약하기

나에게 둘 중 하나를 선택하라고 한다면 10만원 절약하기를 선택할겁니다.
400만원씩 은행에 납입해서 얻을 수 있는 수익보다 10만원을 절약하는 것이 더 큰 수익이기 때문이죠.
매월 400만원 x 12개월 = 1.040.000원 중 이자소득세 15.4%를 원천징수 후 879.840원을 받는다면 매월 10만원씩 아껴서 120만원의 수익을 보는 것이
현명한 선택 아닐까요?
지금 자신의 지출 중 나도 모르게 빠져나가는 돈이 있다면 꼭 바로잡아야 하는 이유입니다.

03이것만은 필수!! 체크포인트!!

01 몸값올리기전투를 시작하세요.
20대에는 자아실현을 위해 계속 노력해야 합니다. 20대엔 필요한 공부를 할 수도 있고 더 좋은 직장으로 부담없이 이직을 할 수도 있으며,
유학을 떠날 수도 있는 시기입니다. 꼭 자신의 몸값을 올릴 수 있는 기반을 준비해야 하는 시기이기도 하고요.
연봉 5천만원은 5%이자로 계산한다면 현금 10억원과 같은 효과를 가집니다. 엄청난 자산이 된다는 셈이지요. 시간이 흐를수록 자신에게
시간과 에너지를 투자하기가 어려워 진다는 것을 명심하고, 자신의 경력과 능력을 키우기 위해 노력을 게을리하지 말아야 합니다.
02 젊었을때 설계하는 보험이 경제적으로 훨씬 이득입니다.
지출을 줄이고 절약을 실천하고 있는데 보험료가 아깝다는 이유로 고민중이라면?
위험대비 보장없이 질병이나 사고가 발생한다면 그동안 지출되고 있는 보험료와는 비교할 수 없는 자산을 잃게 됩니다. 또한, 보험은 위험정도에 따라
보험료가 상승합니다. 위의 사례에서 확인했듯 무작정 보험에 가입하는 것이 아닌 전문적인 보장 분석과 자신에게 알맞은
상품을 설계하는 것이 중요합니다. 철저히 분석하고, 정확한 보장기준을 바탕으로 설계 되어야 하며, 지속적인 관리가 필요합니다.
03 20대의 포트폴리오는 공격적인 것이 좋습니다.
누구에게나 자산의 손실을 본다는 것은 생각하기 싫은 일이지만, 위험이 크다면 얻는 것도 큰 법입니다.
물론 투기가 되어서는 안되지만, 충분한 시간이 있고 경험을 통해 공부를 할 수 있으므로 조금은 공격적인 포트폴리오를 보유하는 것이 좋습니다.
보통 이 시기의 경험을 통해 투자성향이 정해지는 경우가 많고, 성향을 만들어 가는 시간이므로 반드시 전문가의 도움을 받아 원칙과 관리속에서
성공적인 운용방법을 배우는 것이 좋습니다.

어떤 일이든 처음 시작이 중요하다고 하지요? 재무설계도 그렇습니다. 재무관리를 어떻게 시작하느냐에 따라 5년 후 10년후 의 상황은 크게 달라집니다.
전문가를 통해 미래자산을 확인하고, 그 자산을 모으는데 필요한 상황을 점검하며 하나하나 준비한다면, 목표를 이루는 것은 시간이 해줄겁니다.